Según Angela Stranger, en un futuro cercano casi todas las empresas obtendrán una parte importante de sus ingresos de servicios financieros. No sólo las empresas de base fintech lo harán, sino aquellas que no tienen nada que ver con los servicios financieros.
Hace años, que los grandes bancos han empezado a quedar obsoletos y sus servicios desactualizados. Numerosas crisis a lo largo del mundo, y en específico en América Latina, rompieron su credibilidad. Ya no son los únicos dueños del dinero; no son los dueños de la pelota.
Sólo el 28% de las generaciones millennial y Gen Z confían en que sus bancos sean justos y honestos. WEF’s Global Shapers Survey
Sabemos que la innovación en cualquier industria es difícil, pero la innovación en servicios financieros es extremadamente difícil. Es una industria altamente regulada que tiene una infraestructura muy compleja y opera con dinero de la gente; un tema muy sensible. Entonces, si bien esta es una gran oportunidad para las nuevas empresas, también existen grandes desafíos.
Gracias a esta complejidad y a la obsolescencia de los bancos, cada vez más startups lanzan soluciones financieras as-a-service de forma más veloz y económica, que empujan a las empresas a introducir nuevos productos sin perder el foco de su negocio core. Esto significa más opciones, mejores productos y precios más bajos para los consumidores.
Este cambio de paradigma de infraestructura as-a-service es mucho más que un concepto. Empresas en todo el mundo están presentando soluciones simples e integrables para reducir la complejidad del sistema financiero. Estos experimentos, permiten que el sistema financiero crezca.
El concepto as-a-service no es nuevo. Hace más de una década que podemos alojar todos nuestros servicios en la nube sin necesidad de comprar y mantener un solo servidor físico. Basta sólo con tener una suscripción de Azure, AWS o Google Cloud para usar sus servidores.
¿Por qué hoy vemos empresas como Google, Apple, Uber o Lyft ofreciendo servicios financieros?
Estas empresas cuentan con clientes fidelizados en sus propios ecosistemas, a los que le cobran y pagan por sus servicios. Ese movimiento de dinero es un negocio muy lucrativo, y de volúmenes altos. Por eso, no es casualidad que estás empresas hayan desarrollado Google Pay, Apple Pay y Uber Money. Al generar negocios financieros rentables pueden reducir costos o márgenes en otros servicios generando mejoras para todos los stakeholders.
No es sólo una tendencia liderada sólo por empresas de tecnología de Silicon Valley, hoy podemos encontrar ejemplos en toda LatAm.
En Argentina, la petrolera estatal YPF ofrece una wallet B2C para usar al momento de pagar el combustible con jugosos descuentos. Estamos hablando de una empresa de la industria petrolera que guarda dinero de terceros, tal como lo hacen los bancos. Entonces, ¿se puede decir que YPF es una fintech? Por supuesto.
Sin embargo, YPF no es un banco. No lo es porque no tiene las licencias ni la infraestructura financiera para serlo. Aquí, la magia del fintech as-a-service. Crear un banco de cero es una tarea titánica. Se puede llevar a cabo pero lleva tiempo, y mucho capital. El ejemplo de Ualá, Nubank o Brubank lo demuestran.
Ya no es necesario ser un banco para brindar soluciones financieras. Es sólo una cuestión de integración. Cada vez más startups, resuelven problemas complejos de infraestructura y ofrecen su solución vía API a terceros. Esto permite que empresas como YPF y otras puedan crear productos financieros sobre eso.
Estas innovaciones, permiten que las empresas se concentre en llevar un nuevo producto al mercado reduciendo el time-to-market a costos muy bajos.
Junto con GlobantX, partner de INI, ofrecemos una wallet as-a-service que permite a las empresas brindar a sus clientes, internos o externos, un mecanismo de recaudación digital combinado con POS en Punto de Venta que generar un ecosistema integral de pagos, cobros, beneficios y recaudación. Enrique Cortés Funes - CEO @ INI
En una industria compleja, existen tantas empresas de BaaS (Banking as-a-service) como capas o nichos. Desde KYC/KYB hasta fraude, pasando por regulaciones. Hoy el banking as-a-service es una realidad. Esta nueva tendencia no sólo está permitiendo que nuestras marcas favoritas como Apple o Google integren a sus servicios productos financieros sino empresas totalmente ajenas a esta industria. Desde aerolíneas hasta empresas de consumo masivo (CPG).
¿Quieres saber qué puedes hacer con INI?